北京上海人均收入破5万,怎么理财更增值?

2017-03-06 17:24来源:江苏热线

2017年2月22日,国家统计局数据显示,2016年全国居民人均可支配收入23,821元,比上年名义增长8.4%,实际增长6.3%。2016年有6个省份的全体居民人均可支配收入突破了3万大关。其中上海和北京两大直辖市均突破5万大关,上海以54,305元位居榜首,北京以52,530元紧随其后。

  新闻一出,很多网友表示,居民人均可支配收入又一次上涨了,可是我咋觉得我越过越穷呢?还有人说,2.9个亿财富自由虽然没戏,但是总算超过了上海平均,没拖后腿,关键是这些可支配收入,该怎么打理,才能增值呢?

  最常见的理财方式有几种:一是银行理财;第二种是网贷平台,要注意审慎选择P2P平台;第三种是投资一些基金类产品代销平台。那么,这几种理财方式到底哪种好呢?

  一、 银行理财

  银行理财无疑是比较稳妥的投资选择。但是其问题在于:1、理财普遍收益低;2、净值化趋势出现,不一定保本保息了。

  先来看理财收益低这个问题。

  近日,央行专家马骏在全球投资者大会上指出,2017年CPI(物价指数)涨幅仍有较大概率会在2.5%左右。

  CPI涨幅在2.5%意味着什么?要知道,央行的一年期存款基准利率就是1.5%。1年期存款利率远低于CPI涨幅,意味着2017年,你的理财收益低于2.5%,那就是负利率,跑不赢通胀。

  有人会说,银行理财产品那么多,我选一个高利率就可以了啊!

  能行吗?答案是不一定,因为银行理财产品的利率越来越低了。

  下面是证通财富为您收集的最新银行理财产品收益(2017年02月18日-2017年02月24日)

  

  数据来源:普益标准监测数据

  数据显示,本周271家银行共发行了1517款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)。其中,3个月以内的保本型人民币产品平均收益率为3.5%,6个月以内的保本型人民币产品平均收益率为3.7%,1年以内的保本型人民币产品平均收益率为3.8%。总体看来,并不是太高。

  其次,我们再来看一下银行理财产品净值化这个问题。

  商业银行理财净值化转型的声音已经传递多年。起初是监管推动,随着市场环境变化,银行转型的内生动力越发强劲。2016年,净值化被提及的频率明显高于往年。

  近日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的文章频频被转载。根据文章中的消息,其核心要点之一在于金融机构不得开展表内资产管理业务,不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。如果这一消息属实,可以预计,未来银行理财产品可能将不设定预期收益率,而是像基金那样按净值申购、赎回,不再保证客户收益。说白了,就是刚性兑付是要被逐渐被彻底打破的节奏了。

  二、 网贷平台

  各类网贷平台以其高收益的特征,确实受到部分追求高收益人群的追捧。不过,随着监管力度的不断加强,合规成本攀升,网贷(P2P)平台的生存愈发不易。

  目前大部分平台的收益率都在10%以内,与银行相比并没有明显优势。此外,平台资产端竞争压力大,获客成本增加,经营成本也在增加。新上线平台在减少,停业和转型的平台则在增加。数据显示,2月份共有59家停业及问题平台。其中,问题平台有12家(跑路4家、提现困难8家)、停业平台45家、转型2家。停业转型平台数量占2月份停业及问题平台总数的比例超过70%。

  2月23日,中国银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》(以下称资金存管指引)。这次的指引发布,可以说是针对去年新规的进一步细化规定。P2P进入洗牌期的中后期,监管部门也来推波助澜了。在监管落实后,不合规的小平台、骗子平台估计难生存了。未来,P2P平台发展会越来越正规化,如何全方位识别P2P平台的综合实力,尤其是风控能力,才是关键。

  三、 基金类综合理财平台

  市场可供选择的这类平台也有很多。大部分主流平台上都提供综合理财服务,包括公募基金、券商资管产品、固定收益产品,有些还会有私募基金等高端理财。那么,这些平台在产品和服务上有哪些特色呢?

  首先看一下基金销售这块。以下是几大基金代销投资平台的比较:

  1、数米基金:蚂蚁金服投资,能方便的从货币基金直接T+0转换成该平台其他任何基金,而且能方便地观察到所有投资基金当日及累计收益情况,以便对不同类型的基金作出调整;

  2、东方财富网天天基金:实力最强,营销最棒,数据最全,就是信息太丰富太驳杂了,对推荐基金的把控有些误人子弟;

  3、好买基金:投研能力强,牛基、爆款、主题、私募、定期王等分类一目了然,每种最多推荐3个基金,但对投资基金的收益情况显示内容较少,不便于投资者作出基金转换或是追加投资。

  4、证通财富:实力强大、背景雄厚的新平台,上架基金1000余款,有专业的基金投资推荐,申购费率全场一折。证通财富上月推荐的基金“汇添富恒生指数”(164705)近1月涨幅6.3%,超越沪深300指数近4%的涨幅。

  其次来看一下,各类平台上的固定收益产品。固定收益产品重在比较收益率和平台实力。

  1、 收益率

  

  备注:陆金所产品多为净值型产品,京东金融产品部分为保险理财。

  2、 平台实力

  陆金所:平安集团旗下互联网财富管理平台,注册资本金8.37亿元。

  京东金融:京东金融是京东金融集团打造的”一站式“在线投融资平台,依托京东集团资源,将传统金融业务与互联网技术相结合,探索互联网金融发展新模式。

  证通财富:证通是由国内72家主流证券业机构及相关行业机构共同发起成立的综合性互联网金融服务企业,注册资本金为人民币25.18亿元。证通系中国证券业协会会员、中国基金业协会会员、上海市互联网金融协会会长单位、中国互联网金融协会常务理事单位,其全资子公司上海云湾投资管理有限公司持有基金销售业务资格牌照。

  归根到底,投资理财是是一件需要早点开始、长期坚持的事情。无论你的收入是多是少,都要有定期理财的习惯。坚持正确的投资理念,不追求不正常的高收益,投资符合自己的收入水平和风险承受能力,多观察,不盲目,才能实现财富稳健增值。

  备注:本文参考集思录、简七等公开信息。

  

 

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